所謂企業體保險即是企業於營運過程中，將可能面臨風險藉由保險的規劃來移轉。 整體而言，在各種不同的產業，甚至是同一產業而不同公司，所面臨風險必然不同，風險管理上及保險安排上適必有所不同及個別獨特之處，須透過適當的風險管理及保險規劃，安排上必須善用各種不同風險管理工具與合適的保險規劃，保險經紀公司或代理公司在規劃時必須為被保險人量身訂做，不可不詳細辨識風險，而強迫被保險人適用同一套規格或條件之保險安排。
就認識企業體保險而言，下列從保險經紀公司或代理公司的角色，淺談企業營運風險與企業營運各階段上保險規劃與各位分享:
企業營運的風險
企業風險為何? 保險經紀公司或代理公司首先須協助被保險人了解企業本身的風險，企業營運期間風險大致包括下列幾點：
- 財產風險： 建築物、機械設備、貨物包括原物料、在製品及成品。
- 財務風險：營業中斷(利潤損失)、違約罰款、額外費用、訂單流失、應收帳款、匯率或利率變動、員工不誠實、融資等。
- 不可抗力風險： 天災、法令變更、政府徵收等。
- 責任風險：第三人責任、契約責任、僱主責任、董監事責任、產品責任等。
- 其他特殊風險：電腦駭客入侵、環境、智慧財產權、人才流失、罷工、綁架與勒索、恐怖主義活動等。
就上述提及風險中，企業於每成長階段及市場變化，風險有所不同，大部份風險可運用風險管理的工具以達損害防阻功能，部份風險則可透過保險轉嫁，但需視每個企業體文化及營運方針決定採用何種方式來運用，以達到企業永續生存與發展。
保險經紀公司或代理公司須站在被保險人的角度規劃保險與保險諮詢外，還須扮演風險管理顧問與損害防阻部門的角色，藉以滿足客戶風險管理與損害防阻的需求，主要服務內容除了基本風險查勘與風險報告書製作外，還必須對客戶產業特殊性提供不同風險管理技術與工具，舉例來說：一個新的廠房設計階段的風險評估與分析，包括消防系統設計上需符合產業主要風險的屬性、考量新增機械設備的型式在營運上是否穩定、製程的風險與消防系統搭配是否符合、建築承包商的風險認知與溝通、廠房設計需搭配風險規劃並依相關安全標準等，營運階段則有公安教育訓練、企業日趨重視的企業營運持續管理(Business Continuity Management, 簡稱BCM)、事前火災沙盤推演計劃等管理工具。
企業體在各個階段之保險安排
保險的規劃是企業體從建造開始至營運期間，應每階段風險的需求考量來安排保險，可分為初期規劃設計階段、建造期間、驗收階段及營運期間四階段。
一、初期規劃設計階段
- 營造工程保險
- 安裝工程保險
初期規劃設計階段的保險安排以施工處所之工程本體及與工程有關的標的物為主要內容，即工程保險，承保範圍為施工處所之標的物，於保險期間內，因突發而不可預料之意外事故所致之毀損或滅失，需予修復或重置時，由保險公司賠償修復或重置費用。營造工程保險報價初期需提供基本核保資料，如工程名稱、施工處所、定作人、工程合約或建築執照等以利保險公司提供較合理的報價。 安裝工程保險亦可安排多種不同性質之保險於保單內，包括第三人意外責任險、僱主意外責任險、內陸運輸險、施工機具險。
二、建造期間
- 僱主意外責任保險
- 運輸保險
- 營繕承包人責任保險
在工程規劃設計階段後緊接著工程本體建造開始，營造/安裝工程保險則開始生效，但須注意工程經啟用、接管、驗收、試車完成或工程保險期間終止，以先屆至者為準，工程保險即終止。 此期間除了施工處所內之建築物本體及標的物有保障外，其他如被保險人之受僱人員及承包商、生產的機械設備、設備材料、原物料等都需在此期間有保險安排，以增加保障的完整性。
三、驗收階段
- 財產保險
- 營業中斷保險
- 機械保險
- 電子設備保險
- 意外責任保險
此階段工程已建造完成，在工程保險未終止前於驗收、接管階段，此階段須先安排營運生產開始後被保險人所需的財產保險，因保險公司之責任，至啟用、接管或驗收，或保險期間屆滿即終止。 倘承保工程之一部分經啟用、接管或驗收，保險公司對該部分之責任即行終止。
四、營運期間
- 產品責任保險
- 董事及重要職員責任保險
- 疏忽及遺漏保險
- 運輸保險
- 安裝工程保險
驗收階段後生產開始，企業即進行營運階段，且保險單由驗收階段的工程保險轉換成財產保險，在此階段對企業體而言，轉換的銜接點其認定非常重要，須與保險公司達成共識以避免影響整個企業的保險有著風險空缺及風險移轉的完整性。 關於上述提到企業營運的保險標的(如廠房及營業生產機械設備等)，其在驗收階段已完成財產保險的安排，另尚有比有形資產更重要的無形權利風險(如責任保險、專業責任)及營運過程中必須安排的內容(如新增、新購機械設備)，均須在此階段另增加保障。
以風險管理的角度來看保險， 企業可透過保險經紀人或代理人為其提供風險評估服務及保險安排來分散企業風險，其提供服務包括企業風險評估、市場詢價、提供合適的保險條件、保險承保範圍的解釋與說明、保險教育訓練、提供保險資訊或相關文件、協助收取保險費、製作損失分析報告、協助處理理賠及後續行政工作等以達企業實質及經濟上最大效益與保障。 換句話說，保險經紀人或代理人為協助企業體在風險移轉上扮演著極重要角色。
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